Frühstartrente

Frühstartrente 2027: 10 Euro im Monat für jedes Kind — und was sie nicht abdeckt

Ab 2027 legt der Staat für jedes Kind 10 Euro im Monat in ETFs an. Verfügbar ist das Geld erst mit 65.

Verfasst von Erol Eren, Gründer und Geschäftsführer, B.Sc. Wirtschaftswissenschaften · 24. September 2026

Neu ab 2027

Ab 2027 fördert der Staat erstmals das ETF-Sparen für Kinder: 10 Euro im Monat, vom 6. bis zum 18. Geburtstag, angelegt am Kapitalmarkt statt auf dem Sparbuch. Ein überfälliger Schritt.

Der Haken steht im Namen: Es ist eine Rente. Für ein Kind, das 2020 geboren wurde, ist das Geld im Jahr 2085 verfügbar. Der Führerschein steht 2037 an.

Hier seht ihr in zwei Minuten, ob euer Kind dabei ist, was die Frühstartrente leistet — und was ihr für die Jahrzehnte davor selbst regeln solltet.

Kurz gesagt

Die Frühstartrente in 30 Sekunden

Der Staat zahlt für jedes Kind ab Jahrgang 2020 vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 Euro im Monat in ein Altersvorsorgedepot, zusammen 1.440 Euro. Angelegt wird in Fonds, meist ETFs. Das Geld ist bis zum 65. Geburtstag gebunden — für Führerschein, Studium oder die erste Wohnung ist es nicht gedacht.

Start am 1. Januar 2027, zuerst für die Jahrgänge 2020 und 2021
Kein Antrag nötig — die Steuer-ID des Kindes genügt
Kosten auf 1 % im Jahr gedeckelt, keine Abschlusskosten bis 18
Kinder bis Jahrgang 2019 bekommen nichts, eine Nachzahlung ist nicht vorgesehen

10 €

vom Staat pro Monat

ohne Eigenbeitrag der Eltern

144

Monate Förderung

vom 6. bis zum 18. Geburtstag

1.440 €

pro Kind insgesamt

angelegt in Fonds, meist ETFs

mit 65

Jahren ausgezahlt

vorher kommt niemand an das Geld

Regierungsentwurf, beschlossen vom Bundeskabinett am 12.08.2026. Bundestag und Bundesrat müssen noch zustimmen.

Jahrgangs-Check

Bekommt euer Kind die Frühstartrente?

Entscheidend ist allein das Geburtsjahr. Schiebt den Regler auf den Jahrgang eures Kindes.

In welchem Jahr ist euer Kind geboren? 2021

Ja — euer Kind bekommt die Frühstartrente: von 2027 bis 2039 zusammen 1.440 € vom Staat. Ausgezahlt wird frühestens 2086.

Staatsgeld insgesamt: 1.440 €; 10 € pro Monat, vom 6. bis zum 18. Geburtstag
Davon verfügbar mit 18: 0 €; Führerschein, Studium, erste Wohnung: dafür ist das Geld nicht gedacht
Frühestens verfügbar: 2086; das Jahr, in dem euer Kind 65 wird

Im Januar 2027 starten die Jahrgänge 2020 und 2021, danach kommt jedes Jahr einer dazu. Für den Jahrgang 2020 wird rückwirkend ab dem 1. Januar 2026 gezahlt. Wer Geschwister vor und nach 2020 hat, bekommt also ungleich viel — ein Punkt, den ihr beim eigenen Sparplan ausgleichen könnt.

Stand: Regierungsentwurf vom 12.08.2026. Details können sich im Gesetzgebungsverfahren noch ändern.

Der Haken

Bis 65 gebunden:
Ein Geschenk für die Rente, nicht fürs Leben davor

Die 10 Euro vom Staat und alle Erträge darauf sind bis zum 65. Geburtstag gebunden. So ist das Gesetz gedacht.

Bis zum 18. Geburtstag wären rechnerisch rund 2.200 Euro zusammengekommen. Selbst wenn das Geld verfügbar wäre, würde es für den Führerschein nicht reichen:

Staatsgeld bis zum 18. Geburtstag

1.440 €

Depotwert mit 18 (Modellrechnung)

2.200 €

Führerschein heute — günstigste ADAC-Schätzung

3.500 €

Staatsgeld bis zum 18. Geburtstag	1.440 €
Depotwert mit 18 (Modellrechnung)	2.200 €
Führerschein heute — günstigste ADAC-Schätzung	3.500 €

Depotwert: beispielhafte Modellrechnung der Bundesregierung mit angenommenen 7 % Wertentwicklung pro Jahr, keine Prognose und keine Zusage. Führerschein: ADAC-Schätzung 3.500 bis 6.000 €.

Für die Altersvorsorge ist die Frühstartrente trotzdem ein echter Gewinn: Bleiben die rund 2.200 Euro bis 65 angelegt, können daraus nach derselben Modellrechnung gut 50.000 Euro werden. Nur eben erst dann.

Die Jahre davor

Was steht bei eurem Kind vor dem 65. Geburtstag an?

Klickt an, was ihr eurem Kind ermöglichen möchtet. Die Frühstartrente deckt davon nichts ab — die Beträge sind heutige Durchschnittswerte.

Führerschein Klasse B, laut ADAC 3.500–6.000 € 4.500 € Erstes eigenes Auto gebraucht und realistisch gerechnet 8.000 € Studium oder Ausbildung rund 1.000 € Lebenshaltung im Monat, drei Jahre 36.000 € Auslandsjahr Schuljahr im Ausland inklusive Reise 12.000 € Erste eigene Wohnung Kaution, Möbel, Umzug 6.000 €

Das kommt zusammen

48.500 €

Fast alles davon fällt zwischen 18 und 25 an. Dafür braucht es einen zweiten Topf — einen, über den ihr als Eltern selbst entscheidet.

Größenordnungen: ADAC-Schätzung Führerscheinkosten, Deutsches Studierendenwerk zur studentischen Lebenshaltung. Stand 2026.

Der zweite Topf

Frühstartrente, Junior-Depot oder ETF-Police:
Wer entscheidet wann über das Geld?

Viele Familien nutzen für die Jahre vor der Rente einen ETF-Sparplan in einer Versicherungshülle, die ETF-Police. Das Geld fließt in dieselben breit gestreuten Fonds — der Vertrag läuft aber auf ein Elternteil, das Kind ist bezugsberechtigt.

Vergleich
	Frühstartrente Staatsgeld fürs Alter	Junior-Depot Auf den Namen des Kindes	Eltern behalten die Kontrolle ETF-Police der Eltern Mit dem Kind als Bezugsberechtigtem
Vertrag läuft auf	Das Kind, als Standarddepot-Vertrag	Das Kind	Ein Elternteil, das Kind ist bezugsberechtigt
Geld verfügbar	Frühestens mit 65	Jederzeit, aber es ist Vermögen des Kindes	Jederzeit, ganz oder in Teilen
Wer entscheidet ab 18	Niemand — das Geld bleibt gebunden	Das Kind allein	Ihr als Eltern — ihr bestimmt, wann euer Kind wie viel bekommt
Unterschrift nötig von	Kein Antrag, der Anbieter meldet den Vertrag	Bei gemeinsamem Sorgerecht beiden Elternteilen	Einem Elternteil
Rate und Zuzahlungen	Zuzahlungen bis 6.840 € im Jahr, ebenfalls gebunden	Frei wählbar	Ab 25 € im Monat, jederzeit erhöhen, senken oder pausieren
Staatliche Förderung	10 € im Monat vom 6. bis zum 18. Geburtstag	Keine	Keine eigene — lässt sich aber mit der Frühstartrente kombinieren
Gedacht für	Die Rente eures Kindes	Vermögen, das dem Kind gehört	Führerschein, Studium, erste Wohnung — oder später die eigene Rente des Kindes

Die Frühstartrente und ein eigener Sparplan schließen sich nicht aus. Die meisten Familien nehmen die 10 Euro mit und legen den zweiten Topf daneben.

Was ein eigener Sparplan bis 18 schaffen kann

Sparrate und Alter eures Kindes einstellen — die Rechnung passt sich sofort an.

Alter	Eingezahlter Betrag	Sparbuch	ETF-Sparplan
18
25
35

Eingezahlter Betrag

Sparbuch (1%)

ETF-Sparplan (Modell) (7%)

Beispielhafte Modellrechnung mit einer angenommenen, gleichbleibenden Wertentwicklung. Sie ist keine Prognose und keine Zusage. Historische Daten sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden.

Ein Beispiel: Aus 50 Euro im Monat werden über 18 Jahre rund 21.000 Euro, eingezahlt sind davon 10.800 Euro. Modellrechnung mit angenommenen 7 % pro Jahr, vor Kosten und Steuern — keine Prognose und keine Zusage, Verluste sind möglich.

Getrennte Eltern

Ein Vertrag, den nur ein Elternteil unterschreiben muss

Für viele Mütter ist dieser Punkt der entscheidende: Bei einer Police auf den eigenen Namen reicht die eigene Unterschrift — unabhängig davon, wie das Sorgerecht geregelt ist.

Beim Junior-Depot auf den Namen des Kindes müssen bei gemeinsamem Sorgerecht beide Elternteile unterschreiben, bei der Eröffnung und oft bei jeder späteren Änderung. Wer sich mit dem Ex-Partner nicht mehr an einen Tisch setzen kann, ist damit blockiert, bevor der erste Euro gespart ist.

Die Frühstartrente auch auf BUNTE.de

Am 16. September 2026 haben wir die Frühstartrente auch auf BUNTE.de eingeordnet: was sie leistet, welche Kinder leer ausgehen und was Eltern für die Jahre davor selbst regeln können.

Der Beitrag ist dort als Anzeige der ETF4Kids GmbH gekennzeichnet.

Beitrag auf BUNTE.de lesen

Checkliste

Worauf ihr jetzt achten solltet

Vier Punkte, die ihr schon heute erledigen könnt.

Die 10 Euro mitnehmen

Ab 2027 lässt sich für jedes Kind ab Jahrgang 2020 ein Standarddepot-Vertrag abschließen.

Bis dahin genügt es, die Steuer-Identifikationsnummer eures Kindes bereitzuhalten. Und falls ihr keinen Vertrag abschließt: Die 10 Euro gehen nicht verloren, der Bund legt sie dann gesammelt über die Deutsche Bundesbank an.

Die Wünsche vor der Rente durchrechnen

Wer weiß, was wann gebraucht wird, kann die Monatsrate bestimmen, die ab heute dafür reicht.

Führerschein, Studium, Kaution: Bei 18 Jahren Laufzeit ist die nötige Rate meist kleiner als vermutet. Der Wunsch-Rechner oben ist ein guter Anfang.

Breit streuen

Ein einzelner Welt-ETF mit Tausenden Unternehmen ist für ein Kind sinnvoller als drei Trendthemen.

Von vielen Trendthemen hört man in fünf Jahren nichts mehr. Ein breiter Welt-ETF bildet die Entwicklung ganzer Märkte ab — genau das, was ein Kindersparplan über 18 Jahre braucht.

Die Kosten vor der Unterschrift sehen

Bei jedem Produkt — ob Standarddepot, Junior-Depot oder Police.

Ein Vermittler, der mehrere Anbieter vergleicht und die vollständigen Kosten offenlegt, ist mehr wert als ein Bankberater mit einem Produkt im Regal. Wir vergleichen 21 Gesellschaften und gehen die Zahlen im Erstgespräch offen mit euch durch.

Kindern haben wir bereits einen Sparplan eingerichtet

Frühstartrente mitnehmen — und den zweiten Topf richtig aufsetzen

Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir beides mit euch durch: was die 10 Euro leisten und was ihr für die Jahre davor braucht. Per Video, auf Deutsch oder Englisch, auch abends.

Kostenloses Erstgespräch buchen

FAQ

Häufige Fragen zur Frühstartrente

Ab wann gibt es die Frühstartrente?

Geplant ist der 1. Januar 2027, zunächst für die Jahrgänge 2020 und 2021. Für den Jahrgang 2020 wird rückwirkend ab dem 1. Januar 2026 gezahlt. Ab 2028 kommt jedes Jahr ein weiterer Jahrgang hinzu.

Welche Kinder gehen leer aus?

Alle, die 2019 oder früher geboren sind. Eine Nachzahlung ist nicht vorgesehen. Für diese Kinder bleibt nur der Sparplan der Eltern.

Muss ich die Frühstartrente beantragen?

Nein. Ihr schließt bei einem Anbieter einen Standarddepot-Vertrag ab, der Anbieter meldet ihn. Gebraucht wird nur die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes. Ohne Vertrag legt der Bund die 10 Euro gesammelt über die Deutsche Bundesbank an.

Können Großeltern in die Frühstartrente einzahlen?

Ja. Eltern, Großeltern und Dritte dürfen zusammen bis zu 6.840 Euro im Jahr zuzahlen. Ein Sonderausgabenabzug ist dafür nicht vorgesehen, und auch dieses Geld ist bis 65 gebunden.

Reicht die Frühstartrente für den Führerschein?

Nein. Das Staatsgeld ist bis zum 65. Geburtstag gebunden. Für Ausgaben davor braucht ihr einen eigenen, flexiblen Sparplan.

Ist die Frühstartrente schon beschlossen?

Noch nicht endgültig. Das Bundeskabinett hat den Regierungsentwurf am 12. August 2026 beschlossen, Bundestag und Bundesrat müssen noch zustimmen. Einzelheiten können sich bis dahin ändern.

Kann ich die Frühstartrente mit einem eigenen Sparplan kombinieren?

Ja, und das ist für die meisten Familien der sinnvolle Weg: die 10 Euro vom Staat für die Rente mitnehmen und daneben einen eigenen Sparplan für die Jahre bis 25 aufbauen, über den ihr selbst entscheidet.

Stand: September 2026. Die Frühstartrente beruht auf dem Regierungsentwurf, den das Bundeskabinett am 12.08.2026 beschlossen hat; Bundestag und Bundesrat müssen noch zustimmen. Alle Modellrechnungen gehen von einer angenommenen, gleichbleibenden Wertentwicklung von 7 % pro Jahr aus. Sie sind keine Prognose und keine Zusage, Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden. Führerscheinkosten: Schätzung des ADAC. Keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall.